CaixaBank obtuvo un beneficio de 814 millones de euros en 2015, un 31,4% más que en 2014, a través del crecimiento del negocio bancario impulsado por la incorporación de Barclays Bank SAU -el negocio financiero de Barclays en España-, ha informado este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La entidad presidida por Isidre Fainé ha destacado la «fortaleza» de su negocio bancario (7.726 millones de margen bruto), la contención y racionalización de los gastos recurrentes (1,2% menos con perímetro homogéneo) y las menores dotaciones para insolvencias (1.593 millones).
La morosidad ha acabado el año en el 7,9%, frente al 9,7% de cierre de 2014, y la incorporación de Barclays Bank SAU ha impulsado el crecimiento del margen de intereses (una subida del 4,8%, hasta un total de 4.353 millones), los ingresos por comisiones (un 10,3% más), hasta 2.013 millones, por el aumento de la comercialización de productos fuera de balance), los créditos sobre clientes (un 4,7% más) y los recursos de clientes (9,1% más).
La entidad ha atribuido el crecimiento del margen de intereses a la fuerte reducción del coste del ahorro a vencimiento y a la incorporación del negocio de Barclays Bank SAU, que han compensado la evolución negativa de los tipos de interés y el impacto de la eliminación de las cláusulas suelo en las hipotecas.
Los créditos sobre clientes brutos ascienden a 206.437 millones tras la incorporación de Barclays Bank SAU y el menor desapalancamiento crediticio, y la cartera sana sin promotor ha crecido un 7,7%, aunque la cartera total se ha reducido un 4% «por la significativa reducción de la exposición orgánica al sector promotor» (un 33,6% menos en 2015).
Además, la nueva producción de crédito aumenta un 27% en relación al 2014: el hipotecario crece un 57%, el de consumo un 48% y el de empresas un 23%.
Los recursos totales de clientes se sitúan en los 296.599 millones, manteniéndose la canalización del ahorro hacia productos fuera de balance; la cuota de depósitos se sitúa en el 15,3%.
CaixaBank ha señalado que en 2015 ha alcanzado el liderazgo en productos de inversión y previsión en patrimonio gestionado, y que mantiene el liderazgo en banca en España con una cuota de penetración de particulares del 28,3% y en banca online, con 4,8 millones de clientes, y en banca móvil, con 2,8 millones.
Gastos
Considerando el impacto de la incorporación de Barclays Bank SAU, los gastos de explotación recurrentes crecen el 7,7%, hasta los 4.063 millones, lo que incluye 259 millones de costes extraordinarios asociados a Barclays Bank SAU y 284 millones relacionados con el Acuerdo Laboral alcanzado en el segundo trimestre.
En cambio, este 2016 espera capturar 189 millones de euros de sinergias de Barclays Bank SAU (115 millones en 2015) y ahorros derivados del Acuerdo Laboral.
Las pérdidas por deterioro de activos financieros y otros ascienden a 2.516 millones, con un descenso del 2,4% respecto a 2014.
Se han reducido las dotaciones para insolvencias (el ya mencionado 23,6%) y se han aumentado las otras dotaciones, que incluyen la estimación de la cobertura necesaria de contingencias futuras y el deterioro de otros activos.
Los saldos dudosos descienden hasta los 17.100 millones, con una caída orgánica en todos los segmentos de riesgo (5.242 millones menos en el año, de los que 2.051 corresponden al cuarto trimestre).
Cartera inmobiliaria
BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha comercializado 2.077 millones en ventas y alquileres en 2015, y la cartera neta de inmuebles adjudicados disponibles para la venta asciende a 7.259 millones «Empieza a estabilizarse» (540 millones en 2015, 316 millones sin considerar los saldos incorporados de Barclays Bank SAU), con un aumento de tres puntos porcentuales de la cobertura, hasta el 58%, ha indicado la entidad.
Los activos inmobiliarios de CaixaBank destinados al alquiler ascienden, a 31 de diciembre de 2015, a 2.966 millones de euros netos de provisiones, y la ratio de ocupación de la cartera de alquiler se sitúa en el 93%.
CaixaBank cuenta con un 'core capital' (Common Equity Tier 1) 'fully loaded' del 11,6% y una liquidez de 54.090 millones (15,7% del activo del Grupo), impactada por la evolución del 'gap' comercial, la incorporación de Barclays Bank SAU, la menor financiación institucional y el incremento de la financiación del BCE, ha argumentado.