MicroBank, el banco social de “la Caixa”, y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) han firmado un acuerdo de garantías para apoyar la concesión de 650 millones de euros en microcréditos durante los próximos tres años.
De esta forma, MicroBank se convierte en la primera entidad financiera en la Unión Europea que se adhiere al nuevo programa europeo de Competitividad de las Empresas y las Pyme de la Comisión Europea (COSME), gestionado por el FEI. Por su parte, la institución europea facilitará garantías a MicroBank con el objetivo de cubrir una parte del riesgo asumido en la concesión de microcréditos.
Financiación para 60.000 emprendedores
MicroBank estima que este acuerdo facilitará financiación a 60.000 emprendedores, autónomos y microempresas, que podrán acceder a préstamos de hasta 25.000 euros que se concederán basándose únicamente en la confianza en los solicitantes y la viabilidad de sus proyectos.
Por otro lado, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) se suma al acuerdo poniendo a disposición de MicroBank un préstamo de 100 millones, el cual MicroBank ofrecerá a sus clientes a través de la línea específica “Microcréditos BEI”, con condiciones de financiación altamente competitivas.
Durante la firma del acuerdo, el vicepresidente del BEI, Román Escolano, subrayó: “Este acuerdo supone un paso más en el continuo apoyo que el Grupo BEI ha venido dando a las pequeñas y medianas empresas, que van a jugar un papel fundamental en la recuperación económica”. Asimismo subrayó que “esta operación, al poner el acento en microempresas y empresarios autónomos, permitirá cubrir un segmento de mercado que se ha visto especialmente afectado por las restricciones en el acceso a la financiación. Por esta razón, la intervención del Grupo BEI resulta especialmente necesaria y valiosa”.
Por su parte, Pier Luigi Gilibert, Jefe Ejecutivo del FEI, dijo: “Es muy satisfactorio para mí firmar nuestro primer acuerdo de garantía de préstamo en Europa en el marco del programa COSME. La concesión de 650 millones de euros a microempresas españolas contribuirá a crear puestos de trabajo y a impulsar el crecimiento en un momento en el que el acceso a la financiación sigue siendo una prioridad fundamental para la economía europea. Me complace que este acuerdo se firme solamente unos meses después del lanzamiento de COSME el pasado año, lo que muestra la positiva demanda que tiene esta iniciativa.”
Antonio Vila, presidente de MicroBank, afirmó: “El acceso igualitario a la financiación es una condición indispensable para un desarrollo económico equilibrado y tiene un impacto decisivo en la capacidad de un territorio para generar riqueza y empleo de manera sostenible. Con este acuerdo, seguiremos apoyando a aquellos emprendedores, autónomos y microempresas que, por diversos motivos, como su pequeña dimensión o el no poder aportar garantías reales, pueden encontrar dificultades para conseguir el crédito necesario para llevar a cabo sus proyectos.”
Daniel Calleja Crespo, Director General de la Dirección General Empresa e Industria de la Comisión Europea, comentó: «Nos complace firmar nuestro primer acuerdo de garantía de préstamo en el marco del programa COSME, el primer programa de la UE enteramente dedicado a las pymes. La Comisión está firmemente decidida a ayudar a las pymes a superar las dificultades con las que se enfrentan para obtener acceso al crédito. Gracias al acuerdo firmado con MicroBank, las garantías COSME ayudarán a muchas pequeñas empresas españolas que, de otra manera, no podrían conseguir financiación debido a la falta de avales».
Continuidad a la relación entre instituciones
La firma de este nuevo acuerdo da continuidad a la colaboración de las tres instituciones. Desde la creación de MicroBank, en 2007, el FEI ha apoyado la concesión, por parte de la entidad financiera, de más de 53.000 microcréditos, por un importe de 590 millones de euros.
Por su parte, el BEI aprobó en 2013 un primer préstamo de 60 millones de euros a MicroBank, con el cual se han concedido microcréditos por 120 millones de euros a emprendedores, autónomos y microempresas.
MicroBank
MicroBank, el banco social de “la Caixa” especializado en microfinanzas, es el único banco de España dedicado exclusivamente a la financiación de proyectos a través de microcréditos. El banco ofrece préstamos de hasta 25.000 euros destinados a autónomos, emprendedores y microempresas, así como microcréditos personales y familiares, que tienen como objetivo atender necesidades que permitan superar una dificultad temporal y faciliten el desarrollo personal y familiar.
Desde el inicio de su actividad, en 2007, y hasta la fecha, MicroBank ha concedido 308.396 microcréditos por un importe de 1.796 millones de euros y, según datos del “Informe sobre el impacto de los microcréditos” elaborado por ESADE, ha contribuido a crear o consolidar más de 134.000 puestos de trabajo.
Las pymes que deseen solicitar financiación en el marco del programa COSME pueden ponerse en contacto directamente con MicroBank en el siguiente sitio web: http://www.microbanklacaixa.com/.
Acerca del programa COSME
COSME es el programa de la UE para la Competitividad de las Empresas y las Pequeñas y Medianas Empresas para el periodo de 2014 a 2020. COSME moviliza préstamos e inversiones de capital para pymes en Europa. El mecanismo de garantía de préstamos COSME financia garantías y contragarantías para instituciones financieras con el fin de ayudarlas a conceder a las pymes más préstamos y arrendamientos financieros, principalmente por un valor de hasta 150.000 euros. Este mecanismo incluye también titulización de carteras de financiación de deuda de pymes.
El programa COSME invierte, asimismo, mediante el mecanismo de capital COSME para el crecimiento, en fondos de capital que proporcionan capital riesgo a pymes, sobre todo en las fases de expansión y crecimiento. Se basa en el éxito del Programa Marco para la Innovación y la Competitividad que, durante el periodo comprendido entre 2007 y 2013, contribuyó a poner a disposición de más de 350.000 pymes en Europa, más de 18.000 millones de euros en préstamos y 3.000 millones de euros en capital riesgo.
Las empresas pueden ponerse en contacto con las instituciones financieras en su país para obtener acceso a la financiación de la UE: www.access2finance.eu
El Grupo del Banco Europeo de Inversiones
La creación del Grupo del Banco Europeo de Inversiones (abreviadamente “el Grupo BEI”) data de 2000, año en que el Banco Europeo de Inversiones y el Fondo Europeo de Inversiones unieron sus fuerzas para movilizar financiación en apoyo de los objetivos de la UE.
El Banco Europeo de Inversiones (BEI) es la institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea cuyos accionistas son sus Estados miembros. Facilita financiación a largo plazo a proyectos de inversión viables con el fin de contribuir al logro de los objetivos de la política de la UE.
El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) tiene como misión principal apoyar a las microempresas y a las pequeñas y medianas empresas europeas ayudándolas a acceder a la financiación. El FEI diseña y desarrolla inversiones de capital riesgo y capital de crecimiento, garantías e instrumentos de microfinanciación orientados específicamente a este segmento del mercado. Cumpliendo esta función, el FEI promueve los objetivos de la UE en apoyo de la innovación, la investigación y el desarrollo, el espíritu empresarial, el crecimiento y el empleo.